【转自隔壁】收藏 | 2020xing/用卡申请全攻略

原创 赚Q币手赚项目  2020-01-07 20:32 

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后台被催了好久,2019 xing/用卡申请全攻略终于成为了 2020 全攻略。其实早在 11 月,蓝翼就已经写了开头,然后浦发、交行纷纷发布公告,年底消息不定的状态下一拖再拖就到了今天,向各位读者先说声抱歉啦!
其实回顾 2019 年,尽管在 Q4 我们经历了类似交行里程兑换的公告之类的「过山车」一样的事件,但从整体来看,蓝翼觉得xing/用卡市场经过几轮的调整,正在进入一个平庸而稳定的状态。部分传统神卡「且战且退」,一些新生力量的野蛮生长也透露出如今已不多见的狂妄「野心」,而针对普通用户细分需求的优秀产品也越来越多。这也让蓝翼在选择推荐卡片的时候,也有些许纠结,毕竟不同人群适合的卡片也是不同的。
思来想去,蓝翼决定从申卡的难易程度和年费两个维度来推荐卡,毕竟这也是大多数用户最关注的两个要素:
可以看出,随着xing/用卡的类型从左上到右下越来越「深入」,银行也在完成它们的业绩,比如年费和存款,这也是xing/用卡发行的「准入门槛」。
另外,根据个人需求的不同,侧重的产品权益也不一样,大家可以参考下面的思维导图,快速找到适合自己的产品:
那我们就由易到难,先从人人可申请的xing/用卡说起吧~
入门级(人人可申请的xing/用卡)
从 2012 年以来,很多读者陆续被蓝翼种草,从招行美国运通金卡,到 2013 年的中信 i 白金,再后来是 2015 年广发臻尚白 …… 在后台,也总有读者问xing/用卡如何入门,以及如何给身边的朋友推荐入门的卡。其实要想用好xing/用卡,不一定非要一步到位办理高端卡,如果用好银行的活动,有很多入门级的卡片也是不错的,今天就先来推荐几张不错的入门卡。
工行星座卡
蓝翼的老读者都知道,早在 2016 年工银星座卡刚刚面世,蓝翼就称赞过它的颜值。而之所以把它放在放在第一个来推荐,主要还在于工行的活动,从 2018 年开始,工行就一直在加大对xing/用卡活动的投入,爱购周末、爱购全球的不少活动,力度堪称惊艳,比如刚刚过去的 12 月,就有不少朋友都用工行卡吃到了 200-100 的西贝莜面村,买到了 100-50 的无印良品的好物。
那么,这张卡的权益到底如何?我们来看看:
年费 & 免息期 & 宽限期
有效期内免年费
免息期最长 55 天
3 天宽限期;另外蓝翼想说一声:从工行星座卡开始,工行的xing/用卡就纷纷有了宽限期,可谓开创了一个工行xing/用卡的新时代。
权益
生日 10 倍积分
绑定微信、京东支付享积分
任一消费获赠保险
活动
以2019年12月的活动为例,我们可以看看xing/用卡的权益有多强大:
详情可以查看工银 e 生活 app 的「爱购」活动专题
作为一张入门卡,星座卡既有工行爱购活动的加持,又是终免年费,且颜值超高,非常适合作为年轻人走入社会办的第一张xing/用卡。
招行星座守护
谈到招行,那必然要谈它的服务。蓝翼几年前就说过:如果你要选第一张xing/用卡,那么推荐招商银行,因为你第一次遇到xing/用卡的问题措手无策的时候,客服总能耐心地帮你解决问题。
那么,办哪张卡入门呢?蓝翼推荐这张招行星座守护:
作为一名新人,想必大家都会关心开卡礼,招行也拿出了阔气的开卡礼供大家选择。规则是:必须得线上支付,然后付 6 笔 18 元(及以上),两个自然月内完成即可。
礼品见上图,三选一哦~
Guess 女款单肩包
Tommy Hilfiger 双肩包
招商银行xing/用卡 1000 积分
蓝翼觉得,这里选择积分颇为不智,你说呢?
另外,针对目标 40 岁以下用户群体,招行星座守护卡推出了「守护宝」这项功能。开卡送 5000 元一年期保费,然后你消费多少,「守护宝」就给你加对应保额上去(最高可加到 10 万)。尽管重疾险发病率大幅提升是55~70岁,但在这个过劳成风的年月,有这么个小小的福利也还算不错吧。
招行星座守护的主要权益包括:
年费 & 免息期 & 宽限期
刷 5 笔免年费
免息期最长 48~50 天
3 天宽限期
权益
新户 Guess / Tommy Hilfiger / 1000 积分三选一
绑定支付宝、京东支付享积分,微信则可获奖励积分(要去领取)
消费多少,「守护宝」就给你加对应保额
此外,还有招商银行掌上生活的日常的餐饮五折和 9 积分抢兑活动,蓝翼每周的五折大餐很多都是靠招行搞定的……,不错的开卡礼和保险权益,配合招行优质的服务和丰富的活动,蓝翼觉得这张卡还是很适合年轻人办理的。需要注意的是这张卡不是终免,需要每年刷满 5 次。
光大抖音白金
光看名字,就知道这是一张面向青年人的卡,但同时它也叠加了一些在高端卡上才有的权益,比如龙腾(三个点),当然还有大家都爱的海底捞(50元购100元券)……
先来看看它的权益信息:
年费 & 免息期 & 宽限期
有效期内免年费
免息期最长 50 天
3 天宽限期
主要权益
龙腾:三点龙腾,机场休息室一个点,高铁 0.5 个点,每年自动补充。
无:延误险:2 小时定额赔付 300 元,不需要买票,只需符合延误起飞的时间均可赔付。
其他权益
光大权益
海底捞 50 元购 100 元优惠权益
网红目的地打卡携程旅行酒店满 300 减 30
生日月双倍积分,微信/支付宝/京东支付交易计积分
观影钜惠满 40 减 30 元,以及 10 元看大片、享美食、洗靓车、唱high歌
银联权益
机场贵宾厅:单人服务 2 次,三人服务 1 次,每天总计 500 单
高铁贵宾厅:单人服务 2 次,三人服务 1 次,每天总计 500 单
机场停车厅:10 次 2 小时 1 元停车服务,3 次 48 小时 1 元停车服务
蓝翼觉得,光大这张卡很有可能成为继中信 i 白金之后的一张好卡,当然目前的缺点是不能换里程,虽然最近有传言说光大即将支持里程兑换,但是在官宣之前,蓝翼不敢妄言……
中行进博会白金
自从进博会在上海国家会议中心开幕之后,人们越来越多的关注起它来。而中行借着赞助进博会,也是收获不小。比如得以授权发这张「中行进博会」白金卡,并且中行在积分/返现这块做的可圈可点,鉴于它是一张可免年费的白金卡,因此我们不妨来看看。
年费 & 免息期 & 宽限期
有效期内免年费
免息期最长 50 天
8 天宽限期
主要权益
积分权益
加速五倍:已经续到 2020 年 3 月 31 日,而且除了大家熟悉的支付宝、微信、京东、唯品会之外,这次还加上了美团。每个月总计 5 万分。
星巴克:周末星巴克积分买一送一,也就是说两杯星巴克总计 15000 积分,值!
刷百必中:刷 100 元及以上,可获一个红包,内含 50 ~ 8888 中行xing/用卡积分,每用户每月最多 30 次;而中行常常会「放水」,不过,这项活动到 2020.1.31 就结束了。
积分换什么最合适
很简单,周末星巴克用积分买一送一 > 里程 > 其他
境外返现
境外返现 10%:
2019.11.1 到 2020.3.31,中国银行用户在境外单笔满 600 元达到五笔(含网上交易),可获交易金额 10% 返现,最高不超过 600 元。
每用户每月限一次,活动期内最多可获 3 个月返现,银联限 38000 名用户。
境外叠加返现 10%:
2020.1.1 到 2020.2.29,中国银行用户在境外单笔满 5000 元(含网上交易),可获交易金额 10% 返现,最高不超过 800 元。
每用户每月限一次,银联每月限 3000 名用户。
延误险:本人延误时可获赔,无需用此卡购票,获赔标准为:航班延误 2 小时起赔 50 元,超过 2 小时后,每分钟赔 1 元;以及起飞前 12 小时后航班取消也可赔付 200 元。
银联权益
机场贵宾厅:单人服务 2 次,三人服务 1 次,每天总计 500 单
高铁贵宾厅:单人服务 2 次,三人服务 1 次,每天总计 500 单
机场停车厅:10 次 2 小时 1 元停车服务,3 次 48 小时 1 元停车服务
总体来说,中行进博会白金卡是一张值得办的卡,无论是从刷卡得到的优惠,抑或兑换的权益超出价值。一句话:值!
交行优逸白金
2019 年,交行发布一个消息:「遨享天地」飞行里程计划到期。结果各大论坛吵开了锅。年底又来一次,宣布「遨享天地」飞行里程计划上线……蓝翼觉得,交行可能没认真写公告(黑),好在结局是皆大欢喜。
而 2018 年 4 月刚刚诞生的小白金卡——优逸白也不甘落后,早已达到了 100 万张的好成绩。如果让蓝翼来评选的话,它无愧于「 2018 年最佳xing/用卡产品及营销案例」。那么,我们来看看优逸白的权益:
年费 & 免息期 & 宽限期
刷 5 笔免年费,不过可打客服申请有效期内免年费-----
免息期最长 55 天
3 天宽限期
主要权益
最红星期五
交行又把「最红星期五」扩展开来,加入了「便利店」。
这一次的规则是:本月刷 3000 元,下个月获得 100 元活动额度。
超红星期五
上月刷 3000 元可参加活动,活动当天享 50 元 ~ 250 元的优惠。
2020 年上半年的超红是 1 月 10 号与 4 月 10 号两天。
蓝翼建议:每到那天,先去便利店买个东西,这样可以查到比例。路径如下:「买单吧 APP-最红专区-活动页面」,如果看到 8 折以下的价格(即秒减翻倍 4 倍以上),那么果断买吧!
积分兑换里程
每自然月:兑换所有航空公司累计最高为 3.75 万里程
每自然年:同一家航空公司飞行里程累计最高为 10 万里程
可换国内四大航(国航、南航、东航和海航)与亚洲万里通
境外
2019.8.26 到 2020.2.29,可享返现 1%+10 倍积分,积分当然是换里程最划算,比例是 18 交行积分 : 1 里程。
返现 1%:花 5 积分买权益。然后买单吧里使用这个权益注册银联活动。
10 倍积分:线下刷 5 笔 500 元,当月所有境外线下消费就即可拿到 10 倍,每月积分上限 10 万。
龙腾:境外 3 点
银联权益(到2019.12.31为止,预计会再续),这里就不再赘述啦。
广发鼎极无限卡
广发银行最近新推出一套银联钻石 + Visa 无限xing/用卡,首年首刷免年费,次年可通过首年累计满 48 次依然免年费。可以说,「极低」持有成本的双卡组织顶级卡已经足够吸引眼球,虽然审批有些严格,不过依然值得申请。
但是,2019年12月30日,广发银行发布公告:广发 Visa 无限卡(精英)现更名为广发 Visa 鼎极无限卡,广发银联钻石贵宾礼遇调整为广发专属鼎极贵宾礼遇,其实就是正式被银联摘掉了钻石卡的帽子,我们仿佛都能听见银联在说:「我只能帮你演到这了」,一场闹剧终告结束。
不过,公正的来说,就算失去了钻石权益,这张卡依然值得推荐,我们来看看权益:
年费 & 免息期 & 宽限期
首年激活免年费,次年:可通过全年累计刷卡满 48 次免
免息期最长 50 天
3 天宽限期
卡组织等级
Visa:无限卡(最高级)
银联:白金卡
银行权益
无限次机场贵宾厅,需提前一天预约,同时需要注意:当月单笔满 500 元,次月才可参加活动。
无限次高铁贵宾室,可当天预约,同时需要注意:当月单笔满 500 元,次月才可参加活动。
龙腾权益:
1 点机场贵宾室
1 点(2 次)高铁贵宾室
赠 2000 万旅行意外保险,需要商旅类消费满 500 元
Visa无限卡权益(到2019.12.31为止,预计会再续)
环球流量:高达 15 GB 的流量年卡
无限卡免费健身:境外交易满 1000 美元每月可用 8 次,境外有交易但不满 1000 美元每月可用 1 次
七家航空公司和七家酒店集团也加入了这个活动
银联白金卡权益
里程兑换
可积累双倍积分,也就是说,刷 100 元,积累 200 个积分,可兑换 8 个 里程。
广发这套卡除了无限这个亮点之外,机场贵宾厅和高铁贵宾室也是相当划算,积分也能兑换里程。广发去年敢于这样蹦跶,想必还有后手,我们且看它将如何唱好这出戏。
小结 - 人人可申请的xing/用卡
蓝翼觉得,如果是选择入门的卡,你可以从如下方面做出选择:
比较在意吃喝玩乐的优惠:那么工行的星座卡、招行的星座守护卡,以及交行的优逸白金卡都很值得推荐,毕竟这几家的五折餐饮和购物活动都不错;
而如果注重一些出行的权益的话:可以考虑光大的抖音白金卡和广发的鼎极无限卡都可以搭配,因为光大有三点龙腾,广发在机场和高铁上各有一点龙腾。
对里程比较在意的话:中行的进博会白金卡、广发的鼎极无限卡和交行的优逸白金卡都值得考虑。中行偏重线上,广发均衡,交行则是境外。
进阶级(要收入达标才能办的xing/用卡)
再来看看要有一定的收入水平才能办理的xing/用卡。因为年岁渐长,人生也迈上新台阶,这个时候对xing/用卡的需求也会发生变化。比如对航旅出行的权益越来越看重,健康相关的权益内容也开始进入考量了。
招行经典白金卡
几乎每年的xing/用卡申请攻略,蓝翼都会推荐招行的经典白,而且在这个频频温暖的时节,经典白也依然稳定如初,难怪很多人将这张卡视为「一生的梦想」了。
那么,我们就先来重温下招行经典白的权益~
年费 & 免息期 & 宽限期
可通过 10000 永久积分兑换主卡 3600 元年费,年费核卡一年后收取
免息期最长 48~50 天
3 天宽限期
主要权益(到 2020.6.30)
300 精选酒店:6 间夜
机场贵宾厅:6 次(含嘉宾次数),可免费携带一位嘉宾
精选餐厅:4 次
健康服务:1 次健康体检或 2 次中医问诊
口腔护理:1 次
高尔夫球场:12 次练习场
保险
航空意外险
飞机:1500 万元
火车、地铁、轻轨、轮船:100 万元
公共汽车、出租车、固定机场客车及旅行社安排景点、酒店接送的旅游巴士:40 万元
旅行不便险
3-5小时定额津贴 600 元
6小时及以上最高 2000 元机票款
积分获取
积分比例:刷 20 元可得 1 积分
生日当天,消费可获 10 倍永久积分,最高不超过 10000 积分。
招行还常常会举办抽奖活动,值得参与
积分兑换比例:
国航、南航、东航:1500 积分 / 2000 里程
亚万:1800 积分 / 2000 里程
招行经典白是一张「全方面能打」的卡,除了生日刷卡这件事要求比较高……但是总体而言,蓝翼觉得它无愧为「十年的经典」。
建行尊享白金(大山白)

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